旅行保険 - Travel insurance

旅行保険 は、特に旅行関連の緊急事態や費用に対して利用できる短期保険です。海外からの旅行者は、ほとんどの場合、医療費をカバーするために旅行保険に加入したいと思うでしょうが、他の旅行者でも、計画によってはそれが役立つ場合があります。海外旅行中の緊急事態への対処は、一般的に非常に高額になる可能性があるため、 あなたが旅行保険を買う余裕がないなら、あなたは旅行する余裕がありません.

この記事では、旅行保険の対象となる一般的な項目と、保険契約で確認する内容について説明します。どのポリシーでも、利用規約を注意深く読み、特に 除外 （ポリシーで確実にカバーされていないもの）。

理解する

連邦保健センター 北マリアナ諸島

旅行者は、貴重品を持っていない場合、変更可能/返金可能なチケットを持っている場合、保険に加入することをスキップでき、目的地でしばらく立ち往生する余裕があると感じることがあります。そうでない可能性のある4つの理由は次のとおりです。

• 病気やけが。あなたの健康保険の費用は、政府の制度や民間の保険によって自宅でカバーされるかもしれませんが、おそらくあなたの母国以外では有効ではありません。時折の相互合意（など EUでは）、そしてややまれな民間の世界的な政策では、海外で健康保険に加入することはありません。少数の国では、無料またはほとんど無料の公的医療を観光客に提供していますが、それはあなたの基準に達していない可能性があります。さらに、あなたのせいではない事故や怪我は、発展途上国ではほとんどまたはまったく補償を提供しないかもしれません。
• 患者後送 家に帰るか、最寄りの適切な病院に行くと、避難ごとに250,000米ドルをはるかに超える費用がかかる可能性があります。海外でカバーされている場合でも（上記のとおり）、深刻な病気や怪我をしていて、現地で対処できる範囲を超えている場合や、長期にわたる回復が必要な場合は、帰国する可能性はほとんどありません。これには、医療避難のために日常の健康保険に決して頼ってはならない子供、乳児、妊娠中の母親も含まれます。
• 接続都市で立ち往生。すべての遅延や問題が目的地で発生するわけではありません。国際的なハブ空港は、ニューヨーク、ロンドン、パリ、東京などの主要都市にある傾向があります。そのような場所での宿泊費と必需品はかなり高いです。
• 急な通知での帰りの旅行は高額になる可能性があります。航空運賃で非常にお買い得なものを手に入れたとします。残念ながら、休暇の途中で、旅行していない親しい家族が亡くなりました。残りの滞在を失うことに加えて、家に帰るのに最初に航空運賃に支払った金額の何倍もの費用がかかる可能性があります。

これらの状況と他の多くの状況について、以下で詳しく説明します。

カバーできるもの

旅行保険には2つの主要なクラスがあります。

• 国際旅行保険、居住国外への旅行をカバーします。これは エッセンシャル 多くの医療制度は他の国では適用されず、保険が必要であるか、すべての医療費を自己負担で支払うことができるため、海外旅行の一部です。
• 国内旅行保険、居住国内の旅行をカバーします。これらの保険は通常、医療保険が含まれていないため、国際的な保険よりも一般的に安価です。おそらく、自国で他の取り決めがあります。彼らは、キャンセルや閉鎖のような純粋に旅行関連の問題をあなたに補償することに焦点を当てています。それらはまた、それほど重要ではなく、旅行ごとにそれらの価値を考慮することができます。

旅行保険を購入するときは、 取材日 （出発日と帰宅日を含みます。避けられない遅延は自動的にカバーされることがよくあります）、それがあなたを十分に経済的に保護するかどうか、そして除外。

以下で説明する種類の報道を消化すると、自宅から非常に離れた旅行場所からのmedevac（医療避難）など、1つまたはいくつかの種類だけが必要であることに気付く場合があります。いくつかの調査では、ニーズごとに個別のカバレッジを見つけることができる場合があります。ただし、多くの種類のカバレッジが必要な場合は、「広域スペクトル保護」を提供する統合ポリシーが必要になる可能性がありますが、その一部は不要な場合があります。これは、完全にカバーするための限界費用は通常非常に小さいためです...多くのリスクのそれぞれを個別にカバーするよりもはるかに少ない可能性があります。以下の「補償範囲の表の例」では、補償できるさまざまな種類のリスクを紹介します。

医療費

たとえば、手術が必要な場合、旅行予算は間違いなく十分ではありません。

通常、あなたが持っている標準的な健康保険は、あなたの居住国での医療費のみを支払います。そのため、海外で発生した医療費はカバーされない場合が多いです。国民皆保険のある国（カナダ、英国、オーストラリアなど） かもしれない 同様の医療制度を持つ他の国々と相互協定を結んでいます。ニュージーランドのような一部の国では、怪我や事故（自動車事故など）で発生した観光客の医療費はカバーされていますが、病気や医療イベント（心臓発作など）ではカバーされていません。ただし、国が補助金付きの医療を観光客に拡大したとしても、提供されるものがあなたの基準やニーズに達していない可能性があります。

相互の取り決めの対象であるか、通常の健康保険が国際的な補償を受けている場合を除き、自己負担で旅行中に発生したすべての医療費を支払う必要がある場合があります。 質の高い医療は非常に高額になる可能性があります。 たとえば、米国の単純な腕の骨折は、簡単に2,500ドル以上かかる可能性があります。したがって、すべての海外旅行者は、通常、旅行中に発生した予期しない医療費をカバーする旅行保険に加入していることを確認する必要があります。自宅から遠くない場合を除いて、以下で説明する医療避難補償も選択する必要があります。

一部の病院では、旅行保険に加入している証拠または支払うことができる証拠がある場合にのみ、入院する場合があります。

旅行保険の医療保険を検討する場合：

• あなたが主張することができる医療の正確な詳細を確認してください。目的地に公立病院と私立病院などの段階的な医療システムがある場合、私立病院を使用できますか？
• あなたの保険会社は緊急のアドバイスで24時間連絡を提供していますか？これらのホットラインにより、保険会社は状況を評価し、医療に関するアドバイスをできるだけ早く提供することができます。あなたの保険会社はあなたが持っていない地元の知識を持っているかもしれません。

登山などの特に危険な活動は、通常のポリシーではカバーされないことがよくあります

• アドベンチャースポーツやアクティビティに参加する場合 アルペンスキー または スキューバダイビング、その活動中に発生した事故に関連する医療保険のポリシーを確認し、保険をかけるために正式なトレーニングが必要かどうかを確認してください。選択した活動をカバーする一般的な旅行保険に加入できない場合は、その活動を専門とする保険会社とは別の保険に加入できる場合があります。
• 帰国後に明らかになった病気の補償はありますか？通常、国際旅行保険契約 除外する 旅行中に発生した怪我や病気に起因する場合でも、居住国で発生した医療費。あなたの母国での医療費はあなたの通常の医療制度によってカバーされると想定されています。一部の政策は、マラリアなどの熱帯病を最長1年間カバーする場合があります。まれに、これらは曝露から病気までの期間が長い場合があります。
• ポリシーには歯科医療費の十分な補償がありますか？一般的な医療費にはかなりの金額が利用できる可能性がありますが、歯科医療費にはごくわずかな金額（たとえば、わずか500ドル）しかありません。多くの場合、歯科用アドオンを特別に購入しない限り、歯科医療費はまったくカバーされません。

注意：医療の補償範囲には、自動的に医療避難が含まれるわけではありません。

既存の病状

病状がある場合、または治療を求めたことがある場合は、既存の病状に関するポリシー手順を注意深く読む必要があります。保険会社は

• あなたに保険をかけることを拒否する
• 健康診断を受ける必要があります
• 追加のプレミアムを請求する
• あなたの超過/推論可能額を増やすか、彼らが支払う金額に上限を設けてください
• あなたの既存の状態に関連するヘルスケアを除外します
• すべての医療費を除外する

旅行保険に加入する場合、既存の病状が問題になる可能性があります

心臓病などのリスクの高い既存の状態がある場合、または凝固の問題や高血圧などの病気の要因と診断されている場合は、旅行保険に加入するのが難しい場合があります。尋ねられたら、あなたは 開示が必要な場合があります あなたが既存の状態の補償を求めていない場合でも、あなたの病歴における主要な既存の状態に関する情報を保険会社に提供します。関連する情報を開示しなかった場合、ポリシーが完全に無効になる可能性があります。

一部のポリシーは一般的にあなたをカバーするかもしれませんが、いくつかまたはすべての既存の条件は除外されます。重大な問題を引き起こしたり、危険にさらしたりする既存の状態がある場合、これは明らかに望ましくありません。しかしながら、 一部のポリシーは、医療およびその他の既存の状態をカバーしますが、旅行を予約してから短時間でカバレッジを購入した場合に限ります、おそらく24〜48時間。他の保険会社の中には、最長2週間かかる場合があります。これは 最終支払い後ではなく、予約後 旅行の主要な要素のために。深刻な状態をカバーすることを提案する保険契約の場合、（上記のような）医学的評価により、土壇場での保険契約の購入が不可能になる可能性があります。

あなたは見つけるでしょう 最初に質の高いカバレッジを見つけることはかなりの努力の価値があります。そのような保険会社を見つけたら、簡単に戻って、後の旅行のために同様の補償を得ることができます。

妊娠

妊娠中または不妊治療を受けている場合は、妊娠に関するポリシー情報をお読みください。ほとんどのポリシーは、特定の基準に従って追加情報や必要な費用がなくても、妊娠を既存の状態と見なします。要件は大幅に異なります。追加のプレミアムが必要になる場合があります。時々あなたの産科医からの手紙が必要です。妊娠の特定の段階を超えて医療保険が許可されない場合があります。複数の出生、またはIVFの出生には異なる規則が適用されます。妊娠のために入院したことがある場合は、補償が完全に拒否されることがあります。乳児の継続的なケアは、あなたの方針によってカバーされないかもしれません。 早産の場合は常にMedevac保険に加入してください。そうしないと、立ち往生してしまいます。

医療保険の拒否

いくつかの既存の条件により、保険会社は完全に拒否します すべて 一見無関係なイベントであっても、医療保険。これは保険会社によって異なりますが、末期症状、臓器提供の受け手であること、エイズにかかっていること、および同様の全身性の危険な状態などの状態が含まれます。そのような人々は、どんな状態でも手頃な価格の治療を受けることを安全に旅行することができないかもしれません。

医療保険が拒否された場合でも、通常、ポリシーの他の規定が引き続き適用されます（たとえば、盗品の交換費用を請求するなど）。

患者後送の補償範囲

での患者後送 スロバキアのタトラ山脈

一部の旅行者は、日常の健康保険の一部として国際医療保険に加入していますが、政府が提供する医療に含まれることはめったにありません（国間の相互協定を除く）。ただし、健康保険 事実上、医療避難は含まれていません。 他のすべての種類の旅行保険を放棄することをいとわない場合でも、医療避難の補償範囲を決して無視してはなりません。経験則として、患者後送便の費用は 同等の片道エコノミー航空運賃の200倍 （たとえば、750ドルの航空運賃は、 $150,000）。費用が非常に高いため、家族が破産する可能性があります。ビリオネアクラブのメンバーでない限り、長距離の旅行には間違いなくこの補償範囲が必要です（つまり、病気やけがをしているときに水上を移動するのは実用的ではありません）。

医療避難は、多くの場合、より良い施設や母国への他の輸送には十分ではない患者のためのチャーターされた旅行（通常は飛行機）です。それは通常、必要な機器、薬などと一緒に、帰国中ずっとあなたの世話をする医療関係者と一緒に旅行することを含みます。必要はまれですが、その費用はほとんどの人々の節約に壊滅的なものになる可能性があります。全体として、カバレッジのコストはそれほど高くありません。ほとんどの場合、 国境ではなく地理を考慮する、このカバレッジが必要かどうか。たとえば、ニューヨークのバッファローに住んでいて、ナイアガラの滝のカナダ側を訪問したい人は、おそらくそれを購入することを選択しないでしょう。一方、サンフランシスコに住んでいてハワイに飛んでいる人にとっては、SFベイエリアにすぐに戻ること（まだ入院しているにもかかわらず）と、ハワイで何ヶ月も立ち往生していることの違いを意味する可能性があります。

旅行者が医療避難を必要とする理由はたくさんあります。単純なケースでは、局所治療後、医療モニタリングのみが必要になる場合があります。おそらく、ファーストクラスまたはビジネスクラスの商用フライトで、より多くのスペースを提供する必要があります。中等度のケースでは、横になっているときに医療援助を受けて旅行するのに十分であるかもしれませんが、特に伝染病を患っている、または持っていた場合は、民間旅客機を使用するのに十分ではありません。ジャンボジェットでの移動が可能な場合は、飛行中に横になったままでいることができるように、5つの座席を続けて取り外すことができます。あなたか保険会社のどちらかが5つすべての支払いをします。排他的な医療避難よりもはるかに安いですが、それはかなり不快であると報告されています。一部の患者後送は、あなたの状態によって複雑になり、追加費用が発生する可能性があります。たとえば、減圧症（「ベンド」）のある人は、客室の圧力の変動が減圧症を悪化させる可能性があるため、通常は空気で避難することができません。

一部の発展途上国またはほとんどの国の後背地には、深刻な怪我や病気を治療する能力がない場合があります。治療のために最寄りの適切な病院にすぐに避難する必要があるかもしれませんが、後で母国に避難するだけです。このタイプの「二重避難」の合計金額は、特に最初の病院が比較的離れていて、まだ家から遠く離れている場合、非常に高くなる可能性があります。

補足保険（米国のAFLACなど）は、医療避難をカバーする場合がありますが、約3,000米ドルしかかかりません。これは、海外旅行にはひどく不十分です。国内のメデバックは、海外での自国への避難ではなく、最寄りの病院（大都市の外で自動車事故に遭うヘリコプターなど）への空輸を部分的にカバーすることのみを目的としています。ポリシーが少なくとも300,000米ドルまたは同等の補償範囲をカバーしていることを確認し、1,000,000米ドルの補償範囲を選択することを真剣に検討してください（通常は適度な追加費用で）。また、実際の患者後送保険の補償範囲と旅行支援プログラムを混同しないでください。彼らは救急車を派遣できるかもしれませんが、それでもあなたはお金を払わなければなりません。 ポリシーの制限まで、2倍の避難の対象になっていることを確認してください。 保険が1つの患者にしか支払わない場合、外国の病院で立ち往生する可能性があります。

殴られた道から遠く離れて負傷した場合（酔ったホッキョクグマとの戦い チャーチル, マニトバ おそらく？）最も限られた能力を超えたものを備えた「最も近い病院」は、予想よりもはるかに遠い（そして緊急避難としてより高価である）かもしれません。国内の旅行者は、州の保険制度が別の州での怪我のための基本的な入院をカバーしているが、費用のかかる北極圏のヘリコプターの乗車はカバーしていないことに気付くかもしれません。

世話人の報道

病院のフライト用の患者輸送ユニットの例

旅行中に身体が不自由になった場合、一部のポリシーでは、親戚や友人があなたのところに旅行し、あなたと一緒にいるか、あなたを家に連れて行くためにお金を払っています。

一括払い

あなたが病気や怪我をした場合のあなたの医療費をカバーすることに加えて、いくつかの方針は事故や不利な出来事の場合にあなたやあなたの財産に一時金を支払います。たとえば、旅行中に怪我をして仕事ができなくなった場合、一定期間給与の一部を支払う場合があります。

死

保険証券は、地元の葬儀や埋葬または火葬の手配費用、または遺体の家への輸送費用など、旅行中のあなた自身の死に関連してあなたの財産が負担する費用をカバーする場合があります。医療費を保険でカバーすることは、あなたが死亡した場合の近親者にとっても非常に価値があります。そうしないと、その人が責任を負い、あなたの子供や扶養家族の相続が大幅に減少またはキャンセルされる可能性があります。

さらに、あなたの近親者に一時金の給付があるかもしれませんが、生命保険契約が支払うかもしれない金額に近いものはめったにありません。

輸送関連の問題

キャンセルと遅延

旅行保険は、多くの場合、航空会社または目的地のプロバイダーによる予期しないキャンセルに関連する費用をカバーします。たとえば、宿泊、食事、その他の付随的費用を含む、キャンセルされたフライトに関連する、またはそれによって引き起こされる費用です。緊急事態によるキャンセルもしばしばカバーされます。考えられる例には、次のものがあります。

• 旅行できないことを伝える医療アドバイス
• あなたの家族の死または（時には）医学的緊急事態
• 住宅火災などの家庭での大災害
• 旅行を予約した後に発生する、計画した目的地での災害または激変

何が起こったかに応じて、保険会社は再予約料金を支払うか、紛失した保証金を返金するか、または帰宅の費用を支払う場合があります。 旅行保険は直接の損失に対してのみ支払います これらのような。 休暇がキャンセルされたために失望した場合、追加の補償は受けられません。 また、計画、準備、旅行のために購入したアイテムなどの補償はありません。極端な場合、旅行がキャンセルされた場合に本当に多額のお金を犠牲にする場合は、たとえすべての旅行関連の保証金が返金不可であっても。支払いは払い戻されました。ロイズオブロンドンなどの専門保険会社に連絡する必要があります。例としては、多額の保証金で講堂や劇場を借りたパフォーマーが挙げられます。これは旅行保険でカバーされないためです。専門保険会社にお問い合わせください 最初、両方を購入した場合、特別なニーズに加えて、通常の旅行保険を割引価格で提供する場合があります。

例外的な状況が発生した場合、高品質のポリシーがお客様の裁量によるキャンセルをカバーする場合があります。たとえば、一部の旅行保険ポリシーでは、雪不足のためにリゾートが閉鎖された場合にスキーリフトのチケットの費用を支払います。非常に良好な補償範囲（品質オプションの支払いを含む）には、旅行に参加しないことを恣意的に決定した場合でも、避けられない費用の大部分の支払いが含まれる場合があります。

特定の補償オプションの購入に基づくキャンセルについては、常に多くの条件があります。 すべてのポリシーにこれらの免除があるわけではありません。受け入れられない用語を見つけたら、買い物をして比較してください。 厄介な状況の例は次のとおりです。

• 家族の死亡による帰宅保険は購入できますが、友人の死亡による帰宅保険はほぼ確実に補償されず、事実上のパートナーや契約パートナーの死亡も補償されない場合があります。叔母、叔父、いとこなど、非近親者が含まれることはめったにありません。
• 多くの場合、死亡以外の家族の救急医療はカバーされていません。たとえば、自分の子供であっても、入院または癌と診断された家族と一緒に帰宅する場合、保険は適用されない場合があります。
• 家族の緊急事態が旅行を開始した都市と同じ都市にない場合は、航空運賃の値上げを支払う必要があります。再会すると、あなたのポリシーはもはや補償を提供しないかもしれません、そしてあなたはあなた自身です。
• 多くのポリシーは、到着日の前の過去7〜30日以内に発生したテロ活動によるキャンセルまたは遅延を対象としていますが、単なる理由でこれらを対象とするものはほとんどありません。 脅威 テロ活動の。たとえば、6月1日に攻撃が発生した場合、適切なポリシーでは、到着日が6月以内のすべてのユーザーのキャンセルを許可します。 「安い」ポリシーは最初の週だけをカバーします。その後の攻撃が発生した場合、最初の攻撃の後に予約した場合でも、時計はリセットされます（宛先がまだ会社によってカバーされていると仮定します）。通常、実際の攻撃がない単なる脅威はカバーされません。

出発なし

• あなたの運送業者が閉鎖した場合、彼らが破産を宣言しない限り、あなたは支払いを受けられないかもしれません。 （破産保護は旅行保険契約で非常に一般的に見られますが、それは旅行プロバイダーのものだけをカバーします-あなた自身の個人的または自営業の破産は決してカバーしません。）
• クルーズラインで予約した場合、1つ以上の寄港地での流行によるキャンセルは、それらから保険を購入した場合は補償されません。サードパーティの保険は通常、検疫がある場合の遅延と、病気になった場合の医療の責任があるため、より優れています。 （つまり、払い戻しを受ける可能性がはるかに高くなります。）
• 通常、住むことができない（火災、洪水など）ためのキャンセルはありますが、家主が退去を希望する場合、賃貸人や家を借りる人には補償がありません。新しい住居を見つけて持ち物を移動するのに十分な時間がない場合は、長時間の旅行をしないでください。旅行を予約する前に、必ず住宅契約をチェックして、家主が提供しなければならない事前通知の量（最近の法律に取って代わられる可能性があります）、およびリース期間の終了などの重要な日付を確認してください。
• 同様に、あなたが賃貸住宅の家主である場合、または別荘を所有している場合（ただし、他の場所に旅行している場合）、重大な損傷または破壊が発生した場合のキャンセル補償はありません。
• 組合員が投票した後に旅行を予約した場合、ほとんどのポリシーはストライキをカバーしません 承認する ストライキ（実際のストライキより数週間または数か月早くなる可能性があります）。また、「シックアウト」などの事実上のストライキに注意してください。通常は、航空会社の1つのセグメント（パイロットなど）によるものです。いくつかのポリシーはこれをカバーしていないか、遅延としてのみカバーしている場合があります。
• 旅行を予約した後、仕事に最小限の時間（通常は3〜6か月）で予期せず失業した場合のキャンセル補償を見つけるのは簡単ですが、帰国が遅れた場合、旅行保険は失われた賃金をカバーしません。代わりに、経費を文書化することなく、遅延の日ごとに一定の金額を支払うポリシーを探してください。頻繁に旅行する場合は、アウトバウンド遅延の請求で収集したものをすべて保存してください。これは、帰りの旅行が遅れた場合に失われた賃金を補うのに役立ちます。
• 一部のポリシーは、戦争状態（または「宣戦布告なき戦争」）が原因で目的地が安全でなくなった、または最近安全でなくなった場合のキャンセルを対象としていますが、必ずしも政府による「旅行警告」が原因であるとは限りません。
  • 申し立てを行うために実際の「宣戦布告」が必要な場合、1945年の第二次世界大戦の終了以来公式に宣戦布告を行った国はないため、状況が当てはまる可能性はほとんどありません。両方）非国家主体としての側。
  • 国連が「警察の行動」を使用することもあり、各国は「戦争状態」にあることを認めていますが、これらは定義に達しない可能性があります。
  • 基本的に、あなたは商業協定の対象となります。戦争、紛争、安全の定義は、多くの場合、政策の詳細には見られません。したがって、補償範囲は保険会社の決定に落ちる可能性があります...あなたが旅行する場所に注意を払う理由。慎重に検討することで疑問が生じた場合は、計画を実行する前に保険会社に計画について尋ねることができます。

キャンセル免除に注意してください あなたの旅行を手配したツアーパッケージャーまたはオペレーターと旅行パッケージャー/コンソリデーターによって提供されます。あなたまたは彼らがキャンセルしなければならない場合、そのような免除は通常、あなたが彼らに支払ったものだけをカバーし、あなたが行った誘発費用または他の関連する約束はカバーしません。キャンセルがパッケージャー/オペレーターの破産によるものである場合も、免除はあなたの費用をカバーしません。良い保険はしばしばそのようなリスクをカバーします。

重要な注意事項： キャンセルの場合、お客様には、誘発された回避可能なすべての費用/費用を最小限に抑える義務があります。.

あなたの旅を再開する

特定の理由（通常はあなたの側または親戚の側の病気）のために旅行を短くしなければならない場合、後で旅行を再開できるように、いくつかのポリシーは追加の帰りのチケットの費用を支払います。これは特定の時間の前にのみ適用される場合があります（とにかく休日の残り時間が48時間しかない場合、彼らはあなたを飛ばしません！）。

あなたの旅行を延長する

旅行が保険期間を超えて延長される可能性がある場合は、ポリシーを延長する方法と、旅行中にこれを実行できるかどうかを事前に知っておく必要があります。あなたがまだカバーされている間に延長を要求するならば、一般的にポリシーを延長することははるかに簡単です：あなたが旅行しているがまだ保険をかけられていないときにポリシーを取得することは困難です。さらに、あなたがあなたの保険契約を失効させた場合、あなたが新しい保険契約を手配している間、あなたは明らかに医療費を含む何の補償も受けません。多くのポリシーでは、ポリシーの有効期限が切れる少なくとも7日前に延長を申請する必要があります。

旅行を計画するときは、目的の帰国後数日をカバーするためにあなたの方針の支払いをしてください。旅行を延長する直前の遅延または計画の変更が発生した場合は、数日以内に必要なポリシーの延長を整理する必要があります。一部のポリシーは、遅延が請求可能な問題の一部である場合に自動的に延長されます。たとえば、遅延に対して保険をかけ、遅延が補償範囲の終了を超えて旅行を延長する場合、ポリシーは自動的に延長されます。これは通常、カバーを申請するときに既存の条件を完全に開示した場合でも、既存の条件や高齢者などのリスクの高い旅行者には適用されません。

ポリシーの拡張が行われることが保証されることはありません。それらは常に保険会社の裁量に委ねられ、延長を申請する際に開示した以前の請求およびその他の情報に基づいて拒否される場合があります（通常、ポリシーに関連しないと思われるものはすべて開示する必要があります。ボイド）。一部の保険会社は、延長のすべての申請をまったく新しい申請として扱い、保険をかける前に状況を再評価します。休暇中に発生する医学的問題は、延長を申請する際の既存の状態としてカウントされる場合があり、2番目のポリシーを申請する場合は確かにそうなります。

紛失、損傷、盗難

旅行保険が役立つ場合、持ち物を盗まれるのもまた別の状況です

一部の旅行保険は、またはの損失をカバーします 盗難 旅行中のあなたの持ち物の。所持品の紛失や盗難をカバーするものは、通常、より高価なポリシーの1つであり、多くの場合、ビジネス旅行者を対象としています。盗難を申し立てる場合は、 警察の調書 警察が何らかの措置を講じる可能性がどれほど低くても、盗難については文書を入手してください。保険会社は ない 警察の報告なしにあなたの請求を支払います。第三世界では、特に比較的小さな損失については、警察に対処する前に常に地元のアドバイスを求めてください。

あなたは特定の価値を超えるアイテムのリストを提供し、それらを保証するために追加の保険料を支払う必要があるかもしれません。カメラやラップトップなどの高価で簡単に廃棄できるアイテムの場合、ポリシー 五月 暴力的な盗難または強制入室のみをカバーします。たとえば、所持品を部屋に置いたまま盗まれた場合、強制入室がなかった場合はカバレッジが無効になる可能性があります。損傷の申し立てを検討するときは、条件を注意深く確認してください。高価で壊れやすいアイテムの多くは、持ち運び中に損傷した場合にのみ補償されます。預け入れ荷物として旅行する場合、所持品に加えられた損傷を除外することは非常に一般的です。カバーされるためには、所持品を身に付けておく必要があります。無人車両からの盗難は、現金、マネーオーダー、トラベラーズチェック、クレジットカードの盗難、特に単純な紛失と同様に、対象範囲が限定されます。後者の2つについては、通常、損失を払い戻すため、会社に連絡してください。 （を参照してください お金 論文。）

個人的責任

個人的責任は、過失の結果として法的に責任を負う損害、補償、および法的費用の費用をカバーします。たとえば、誤ってホテルの部屋を焼き払った場合、ホテルまたはその保険会社は、修理の費用と収入の損失をカバーするために損害賠償を求める場合があります。

一般的な除外

預け入れ荷物が盗まれた場合、保険ですべての損失をカバーできない可能性があります

一部の保険会社は、特定の活動に関連する医療費またはその他の費用の支払いを拒否します。これらのいくつかは、保険でまったくカバーされないかなりの費用をもたらす可能性があります。保険証券を注意深く読んでください、しかしあなたは特に考慮したいかもしれません：

• 既存の有害事象 -有害事象（ハリケーン、エピデミックなど）が宣言された後に旅行保険を購入した場合、その事象の補償は受けられません。
• 必要なビザの取得の失敗等 -必要なビザまたは旅行許可を取得し忘れたために入国を拒否された場合、旅行保険は旅行のキャンセルをカバーしません。
• バイクやスクーターに乗るただし、東南アジアやカリブ海諸国では一般的ですが、オートバイの免許を持っていない場合は対象外となり、その免許は乗車している国で有効です。
• アドベンチャースポーツ 怪我につながることはしばしばカバーされていません。これには、スケジュールされた商用フライトに乗っていないときの飛行も含まれます（ 一般航空）、またはプールでのダイビング事故ですら。
• 第三者の盗難、自転車やバイクを雇う場合、たとえあなたが レンタカー かもしれません。
• 預け入れ荷物や車からの盗難。車に放置された貴重品や、航空機にチェックインされたラップトップ、カメラ、その他の貴重品は、カバーされないことがよくあります。受託手荷物の場合は、航空会社に請求できる場合があります。
• 性感染症、HIVを含む。
• 違法行為 これは、訪問する外国が違法と定義するものは何でも意味することを忘れないでください。法律は海外では大きく異なります。
• 医療観光 –医療目的で旅行している場合、治療の結果として発生する費用は補償されません。
• 薬物やアルコールの影響下での事故
• 核兵器、生物兵器、化学兵器 Although unexpected terrorist attacks are typically covered by travel insurance, many policies explicitly exclude coverage for incidents involving either of these--regardless if committed by terrorists or a nation's military.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office。 However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in リスボン

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess または deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it 意志 be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether you have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather。 If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

購入

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers。 Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final。 Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions。あなたはできる then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip。 This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers。 Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• 年齢。 Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration。 Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region。 Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions。 These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage。 See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables。 There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly。 Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

おげんきで

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, if インクルード US State Department または your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have。 As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

接続する

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart。 In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ない automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be any competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ない give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

も参照してください

• Dealing with emergencies while travelling
• 健康を維持する
• おげんきで